청년미래적금 2차 모집(신청대상·정부기여금·신청방법)
매달 50만원씩 3년 동안 모으면 원금은 1,800만원입니다. 여기에 정부기여금과 이자, 비과세 혜택을 더해 2,000만원이 넘는 목돈을 마련할 수 있는 청년미래적금 2차 가입신청이 시작됩니다. 금융위원회와 서민금융진흥원은 2026년 10월 7일부터 16일까지 가입신청을 받습니다. 가입대상은 기본적으로 만 19~34세 청년이며, 매월 최대 50만원까지 자유롭게 납입할 수 있는 3년 만기 상품입니다.
특히 금융위원회가 제시한 계산 예시에서는 우대형 가입자가 월 50만원씩 3년간 납입하고 연 8% 금리를 적용받는 경우 원금 1,800만원이 약 2,255만원이 되는 것으로 안내됐습니다. 다만 2,255만원은 모든 가입자가 받는 확정 만기금액이 아닙니다. 우대형 가입과 연 8% 금리를 가정한 예시이므로 실제 만기 수령액은 가입유형과 적용금리 등에 따라 달라질 수 있습니다.
신청기간: 2026년 10월 7일~10월 16일
대상연령: 만 19~34세
납입기간: 3년
월 납입액: 최대 50만원 자유적립
정부기여금: 납입액의 6% 또는 12%
세제혜택: 이자소득 비과세
계좌개설: 11월 16일~11월 27일
우대형 예시: 월 50만원·금리 8% 가정 시 약 2,255만원
👨💼 신청대상, 만 19~34세 청년입니다
청년미래적금의 기본 연령기준은 만 19세부터 34세입니다. 이번 2차 모집에서는 계좌개설기간을 기준으로 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지가 연령상 가입대상입니다.
병역을 이행했다면 병역 이행기간을 최대 6년까지 연령 계산에서 제외합니다. 예를 들어 현재 만 35세라도 병역기간 2년을 인정받으면 연령심사에서는 만 33세로 볼 수 있습니다. 연령만 맞으면 모두 가입되는 것은 아닙니다. 개인소득 또는 소상공인 매출기준과 가구소득 기준도 함께 확인합니다.
일반 소득자 → 총급여 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하
소상공인 → 연매출 3억원 이하 기준 적용
가구소득 → 기준 중위소득 200% 이하가 기본
직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자는 가입이 제한됩니다.
💵 정부기여금, 일반형과 우대형이 다릅니다
청년미래적금이 일반 적금과 다른 핵심은 청년이 납입한 금액에 정부가 일정 비율의 기여금을 더해준다는 점입니다. 정부기여금 대상 일반형은 납입액의 6%, 일정 조건을 충족한 중소기업 신규 재직자와 소상공인 등 우대형은 12%가 적용됩니다.
월 50만원을 기준으로 단순 계산하면 6%는 월 3만원, 12%는 월 6만원에 해당합니다. 3년 동안 최대한도를 꾸준히 납입했다면 일반형 정부기여금은 108만원, 우대형은 216만원이 됩니다.
| 구분 | 일반형 | 우대형 |
|---|---|---|
| 월 최대 납입 | 50만원 | 50만원 |
| 정부기여금 | 6% | 12% |
| 3년 최대 원금 | 1,800만원 | 1,800만원 |
| 정부기여금 예시 | 108만원 | 216만원 |
💰 3년 후 2,255만원, 누구나 받는 금액일까요?
금융위원회가 공개한 2,255만원이라는 숫자가 가장 눈에 띕니다. 하지만 이 금액을 모든 가입자가 받는다고 이해하면 안 됩니다. 월 50만원씩 36개월을 납입하면 본인이 넣은 원금은 총 1,800만원입니다. 우대형 정부기여금 12%를 최대한 적용받으면 정부기여금은 총 216만원입니다.
여기에 금융위원회가 예시로 든 연 8% 금리를 가정하면 이자가 약 239만원 발생해 원금 1,800만원 + 정부기여금 216만원 + 이자 239만원으로 총 약 2,255만원이 됩니다.
본인 납입원금 → 1,800만원
정부기여금 → 216만원
이자 → 약 239만원
예상 만기금액 → 약 2,255만원
※ 우대형·월 50만원 전액 납입·연 8% 금리를 가정한 금융위원회 예시입니다.
금리는 3년 고정금리이며 기본금리 5%에 금융회사별 우대금리가 더해지는 구조입니다. 금융위원회 안내 기준 최고금리는 연 7~8% 수준이지만 실제 적용금리는 가입 금융기관과 우대조건 충족 여부에 따라 달라질 수 있습니다.
🧾 소득에 따라 기여금을 못 받을 수도 있습니다
청년미래적금은 가입 가능 여부와 정부기여금 지급 여부가 완전히 같은 것은 아닙니다. 총급여가 6,000만원을 초과하면서 7,500만원 이하인 경우, 또는 종합소득이 4,800만원을 초과하면서 6,300만원 이하인 경우에는 다른 가입요건을 충족하면 상품 가입과 이자소득 비과세 혜택은 받을 수 있지만 정부기여금 지급 대상에서는 제외될 수 있습니다.
따라서 '청년미래적금에 가입하면 누구나 정부가 12%를 더 준다'고 생각하면 안 됩니다. 개인소득과 가구소득, 중소기업 재직 여부, 소상공인 매출 등 심사결과에 따라 일반형·우대형 또는 기여금 미대상으로 구분됩니다.
📅 신청방법, 10월 7일과 8일은 홀짝제입니다
2차 가입신청은 10월 7일부터 16일까지 진행됩니다. 토요일·일요일과 공휴일은 제외됩니다. 신청 첫 이틀은 접속자가 몰리는 것을 줄이기 위해 출생연도 끝자리 기준 홀짝제가 적용됩니다.
10월 7일 → 출생연도 끝자리 홀수
10월 8일 → 출생연도 끝자리 짝수
10월 12일~16일 → 출생연도 관계없이 신청 가능
10월 19일~11월 13일 → 가입·소득 심사
11월 16일~27일 → 가입 가능자 계좌개설
청년미래적금은 선착순 상품이 아닙니다. 신청기간 안에 신청했다면 신청 순서와 관계없이 가입심사를 받을 수 있으므로 첫날 무리하게 신청할 필요는 없습니다.
📱 은행 앱에서 비대면 신청합니다
신청은 청년미래적금을 취급하는 금융기관의 모바일 앱에서 비대면으로 진행합니다. 2차 모집 취급기관은 농협·신한·우리·하나·기업·국민·수협·iM·부산·광주·전북·경남·카카오와 우정사업본부입니다. 금융기관별 우대금리 조건이 다를 수 있으므로 신청 전 금리와 우대조건을 비교하는 것이 중요합니다.
이번 2차 모집부터 신청 단계에서 일반소득자, 중소기업 재직자, 소상공인 가운데 본인에게 해당하는 유형을 직접 선택합니다. 이후 소득과 자격심사를 거쳐 실제 가입유형이 결정됩니다.
🔄 청년도약계좌에서 갈아타기도 가능합니다
이미 청년도약계좌에 가입한 청년도 이번 2차 모집에서 주목할 변화가 있습니다. 청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아타는 기회가 추가로 제공됩니다. 먼저 청년미래적금 가입신청과 심사를 거쳐 가입 가능 안내를 받은 뒤 청년미래적금 계좌를 개설합니다. 이후 청년미래적금 가입을 목적으로 기존 청년도약계좌를 특별중도해지하는 절차가 진행됩니다.
갈아타기 신청자는 기존 청년도약계좌를 먼저 임의로 해지하기보다 서민금융진흥원이 안내하는 순서에 따라 진행하는 것이 안전합니다. 세부 절차는 대상자에게 알림톡 등으로 별도 안내될 예정입니다.
🏪 소상공인은 신청 전에 확인할 것이 있습니다
소상공인 유형으로 신청한다면 이번 2차 모집부터 준비해야 할 사항이 있습니다. 금융위원회는 소상공인으로 가입신청하는 경우 현재 운영 중인 모든 사업장의 소상공인확인서를 청년미래적금 가입신청 전에 발급받아야 한다고 안내했습니다.
여러 사업장을 운영한다면 연매출 판단 시 사업장의 매출을 합산해 적용할 수 있으므로 본인의 소득·매출요건을 미리 확인하는 것이 좋습니다.
⚠️ 12%가 15%로 오른다는 말, 아직 확정은 아닙니다
우대형 정부기여금을 현재 12%에서 15%로 높이는 내용도 발표돼 관심이 큽니다. 하지만 현재 시점에서 15%가 확정됐다고 단정하면 안 됩니다. 금융위원회는 2027년 청년미래적금 개편 정부 예산안에 우대형 기여금 상향 내용을 담아 국회에 제출했다고 밝혔습니다.
향후 국회 심의를 거쳐 예산안이 확정되면 기존 청년미래적금 가입자에게도 상향된 우대형 기여금을 소급 지급할 예정이라고 안내했습니다. 따라서 현재 2차 모집 기준으로는 우대형 12%를 기준으로 확인하는 것이 정확합니다.
✅ 신청 전 이것만은 꼭 확인하세요
청년미래적금은 단순히 나이만 맞으면 가입되는 적금이 아닙니다. 연령, 개인소득, 가구소득과 가입유형을 함께 심사합니다. 또한 월 50만원은 의무 납입액이 아니라 월 최대 납입한도입니다. 금융위원회 안내에 따르면 최소 1천원부터 최대 50만원 범위에서 자유롭게 납입할 수 있습니다.
무엇보다 2,255만원이라는 만기금액만 보고 가입을 결정하기보다 본인이 일반형인지 우대형인지, 적용 가능한 금리는 얼마인지, 매달 실제로 유지할 수 있는 납입액이 얼마인지 확인해야 합니다.
신청은 10월 7일부터 16일까지입니다.
기본 대상연령은 만 19~34세입니다.
병역기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다.
매월 최대 50만원을 3년 동안 자유롭게 납입합니다.
정부기여금은 조건에 따라 6% 또는 12%입니다.
이자소득에는 비과세 혜택이 적용됩니다.
우대형·금리 8% 예시에서는 3년 후 약 2,255만원입니다.
청년도약계좌 가입자의 갈아타기도 추가 허용됩니다.
신청은 선착순이 아니며 기간 안에 신청하면 심사를 받을 수 있습니다.
❓ 청년미래적금 FAQ
Q. 월 50만원을 꼭 납입해야 하나요?
A. 아닙니다. 월 최대 50만원 한도 안에서 자유롭게 납입하는 자유적립식 상품입니다.
Q. 가입하면 누구나 2,255만원을 받나요?
A. 아닙니다. 2,255만원은 월 50만원씩 3년 납입, 우대형 정부기여금 12%, 연 8% 금리를 가정한 금융위원회의 예시입니다.
Q. 신청 첫날 늦게 신청하면 불리한가요?
A. 청년미래적금은 선착순 상품이 아닙니다. 신청기간 안에 신청하면 순서와 관계없이 심사를 받을 수 있습니다.
Q. 10월 7일에는 누구나 신청할 수 있나요?
A. 10월 7일은 출생연도 끝자리 홀수, 8일은 짝수 대상이며 10월 12일부터 16일까지는 출생연도와 관계없이 신청할 수 있습니다.
Q. 청년도약계좌가 있어도 신청할 수 있나요?
A. 이번 2차 모집에서는 청년도약계좌 가입자의 청년미래적금 갈아타기 기회가 추가 제공됩니다. 안내된 절차에 따라 진행해야 합니다.
Q. 정부기여금 15%가 확정됐나요?
A. 현재 2차 모집 우대형 기준은 12%입니다. 15% 상향은 2027년 정부 예산안이 국회 심의를 거쳐 확정돼야 적용되는 내용입니다.
Q. 계좌는 언제 만드나요?
A. 가입심사를 통과해 가입 가능 안내를 받은 사람은 11월 16일부터 27일까지 취급기관 앱에서 계좌를 개설해야 합니다.
🔎 공식 참고자료
※ 2,255만원은 모든 가입자의 확정 만기금액이 아닙니다. 실제 수령액은 납입금액, 가입유형, 정부기여금, 금융기관별 적용금리와 우대금리 충족 여부 등에 따라 달라질 수 있습니다.
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